«Кредит за один день под залог недвижимости», «Кредит под залог
недвижимости от частного инвестора» — такими объявлениями обклеены
столбы и заборы по всей стране. Кредиторы,
или так называемые частные инвесторы — вовсе не банки и кредитные
союзы, а подпольные ростовщики: некие обеспеченные лица, готовые
ссудить первому встречному крупную сумму денег. Среди них как сами
владельцы ростовщических фирм, так и привлеченные инвесторы (вторых,
впрочем, больше), пишут Контракты.
Например, компания Aktiv Business Cоnsulting не только выдает кредиты,
но и привлекает деньги от инвесторов, обещая им доходность на уровне
60–72% годовых. «Объектом инвестиций является ликвидная недвижимость в
Киеве и области (до 30 км от столицы)», — значится на сайте компании.
Условия кредитования у таких ростовщиков почти драконовские: ставка по
ссуде — 4–10% в месяц (48–120% годовых), заем оформляется в течение
одного-двух дней (в банке — месяц-полтора). «Высылайте по факсу или
электронной почте копии документов на вашу квартиру и получите кредит
хоть завтра», — обещает брокер Aktiv Business Cоnsulting Михаил.
Большинство таких кредиторов ссужают деньги на один год, но некоторые
готовы выдать заем и на неопределенный срок. Столь странную кредитную
политику брокеры объясняют так: «Можете пользоваться ссудой всю жизнь,
главное — платите проценты».
Залог по кредиту — квартира или земельный участок. Ограничений по сумме
займа у ростовщиков нет: они готовы ссудить даже $100 тыс., лишь бы
залог был достаточный. Достаточный залог — это объект, чья текущая
рыночная стоимость превышает 40% суммы займа. Некоторые кредиторы
ограничивают минимальную сумму займа — есть конторы, предоставляющие
ссуды от $5 тыс.
Примечательно, что ростовщики готовы идти на уступки — например,
снизить проценты по кредиту. «5% в месяц слишком дорого? Я попробую
убедить инвестора скостить 1–1,5% в месяц», — говорит Михаил. Причем
как и многие другие теневые ростовщики (как, например, Service Finance
Group), компания Aktiv Business Cоnsulting предлагает кредиты не только
от частных инвесторов, но и банков либо кредитных союзов — к тому же на
льготных условиях (по ставке ниже рыночной ссуда предоставляется всего
за несколько дней). За помощь в получении льготного кредита посредник
просит 7% суммы займа. «Кредитуют сами топ-менеджеры банков, из личных
средств», — объясняет Михаил. В это верится с трудом: скорее всего,
руководители финструктур за определенное вознаграждение предоставляют
займы из денег самого банка.
Почему это рискованно
Юристы не советуют связываться с подобными конторами, поскольку, как
правило, теневые ростовщики составляют кредитные договоры не в пользу
заемщика. Самый распространенный вид мошенничества со стороны частных
инвесторов — принудительное изъятие залога, если заемщик пропустил
очередной платеж хотя бы на один день. «В декабре 2008-го Верховная
Рада разрешила кредиторам во внесудебном порядке забирать у заемщиков
переданное в ипотеку имущество, если те нарушили условия кредитного
договора», — рассказывает адвокат ЮФ «Ильяшев и Партнеры» Елена
Полищук.
Самый рискованный вид кредитования — бессрочный. «Согласно ст. 1049
Гражданского кодекса Украины, если договором не установлен срок
возврата займа, то ссуда должна быть возвращена заемщиком в течение
тридцати дней со дня предъявления заимодавцем соответствующего
требования», — говорит Елена Полищук. Это значит: кредитор может в
любой момент попросить заемщика вернуть кредит, и юридически он будет
прав.
Кстати, менять процентную ставку в период срока действия договора займа
кредитор не имеет права, правда, если только заемщик не подписал
соответствующее дополнительное соглашение о повышении процентов по
ссуде. Вместе с тем, по признанию заемщиков, попавших в кабалу частных
инвесторов, теневые ростовщики нередко в одностороннем порядке повышают
проценты по кредитам.
Если же вы все-таки решились взять кредит у подпольного ростовщика,
проверяйте документы (если ссуду выдает юрлицо). В уставных документах
должно значиться, что компания занимается кредитованием (в противном
случае она не имеет права предоставлять займы). Если же ссуду выдает
физлицо, проверять заемщику нечего: согласно действующему
законодательству Украины, физлица могут ссужать населению на любых
условиях, не получая на то каких-либо разрешений госорганов.
